«Люди перестают «прятаться» в депозитах»
Вопрос инвестирования денежных средств сегодня актуален для многих. Какие продукты вы можете предложить клиентам?
На сегодняшний день БКС Премьер предлагает широкую продуктовую линейку, которая отвечает потребностям клиентов любого риск-профиля. Это и классические банковские продукты, и консервативные страховые инвестиционные решения, и более комплексные структурированные продукты, и инновационные стратегии, построенные на математических алгоритмах, и многое другое.
Главное, мы идем не от стремления продать тот или иной продукт или даже банально обеспечить человеку доходность Х на горизонте Y, а используем комплексный и глубоко персонифицированный подход. Мы спрашиваем клиента о том, какие у него базовые цели, что у него в жизни происходит, для чего он хочет вложить деньги в тот или иной инструмент и т.д. И вместе начинаем думать над этими вопросами. Клиент начинает ставить цели и вместе с финансовым консультантом накладывать их на временной горизонт.
В итоговое решение может входить и банковская «классика», и возможности инвестиционного плана: структурные продукты, ценные бумаги, инструменты коллективных инвестиций, покупка валюты по биржевому курсу, и многое другое. При этом мы не делаем из наших решений «черного ящика»: мы рассказываем, как именно работает это решение, как оно может заработать для клиента, и почему именно оно, а не какое-то другое.
Зачем необходим инвестиционный портфель и как он формируется? Насколько важно формирование персонального финансового плана?
В основе портфельного подхода лежит принцип диверсификации, метко выраженной в народной мудрости «не класть все яйца в одну корзину». Помимо снижения рисков, портфельный подход позволяет составить портфель таким образом, чтобы, например, иметь возможность получать регулярный доход с определенной периодичностью.
Персональный финансовый план — это системный подход, состоящий из нескольких этапов. Прежде чем формировать инвестиционный портфель, финансовый план позволяет ответить на ключевые вводные вопросы: какова финансовая цель и когда ее нужно достичь, какими ресурсами мы сейчас располагаем, какие ожидаются доходы и расходы в будущем и т.д.
На выходе мы как раз получаем портфель, который с учетом этих вводных должен обеспечить достижение финансовой цели при требуемом уровне риска. Каждый клиент БКС Премьер получает бесплатный персональный финансовый план (ПФП), разработанный вместе с нашим профессиональным советником под конкретную цель или цели.
Как избежать рисков при формировании инвестиционного портфеля
Инвестиционный портфель сам по себе не позволит полностью уйти от всех рисков. Однако благодаря эффекту диверсификации инвестор может значительно снизить свои риски, подобрав инструменты, которые наименее взаимосвязаны между собой. Кроме того, «гранулирование» портфеля (снижение доли каждого продукта в портфеле путем увеличения их количества) также позволяет снизить влияние на портфель неблагоприятных рыночных событий.
Вы предоставляете своим клиентам возможность приобретения облигаций федерального займа (ОФЗ). В чем их преимущество?
Основные достоинства ОФЗ — это относительная простота инструмента, регулярный купонный доход и фиксированный срок погашения, выплаты гарантированы государством. К плюсам гособлигаций я бы еще отнес высокую ликвидность, то есть возможность в короткие сроки продать инструмент по рыночным ценам.
Людям в условиях низких ставок по вкладам, регулярных отзывов лицензий у банков требуется «тихая гавань», которая бы гарантировала доход при низком уровне риска. Одним из таких инструментов как раз принято считать ОФЗ. Возможность просчитать денежный поток вплоть до погашения делает облигации одними из самых надежных на рынке ценных бумаг.
Насколько сильно ситуация на внешнем и внутреннем рынках влияет на предпочтения клиентов при инвестировании?
В целом, предпочтения клиентов меняются вместе с рынком. Падение или рост рынков, изменение процентных ставок — все это определяет, какие инвестиционные стратегии будут востребованы инвесторами.
Конечно, внешние изменения, в том числе геополитические риски трудно просчитываемы для всех инвесторов. Тем не менее, в сложившейся ситуации я не склонен драматизировать. Мы видим, что отношение к инвестициям у людей качественно меняется. Если раньше в периоды финансовой турбулентности люди стремились «спрятаться» в депозитах и бежали массово скупать доллары, то теперь даже многие консервативные инвесторы отдают предпочтение инвестиционным инструментам.
Что, на ваш взгляд, определяет будущее регионального и отечественного рынка частных инвестиций?
Сегодня рынок частных инвестиций в России двигают вперед три фактора — низкая инфляция, государственные меры, направленные на развитие прослойки частных инвесторов, и стремительная эволюция финансовых технологий.
Стабильная низкая инфляция позволяет увеличивать число долгосрочных инвесторов, стимулирует спрос на инвестиционные продукты, способствует появлению «длинных» денег в экономике.
Государство оперативно адаптирует законодательство к происходящим на рынке переменам. Среди важнейших мер последних лет удаленная идентификация клиентов, система льготных индивидуальных счетов (ИИС), льготу по налогам для российских облигаций.
Наконец, благодаря высоким технологиям инвестиции становятся людям ближе, доступнее и понятнее, эти технологии открывают и перед инвестиционными компаниями, и перед их клиентами новые возможности. Появляются все более удобные и безопасные мобильные банки, приложения для инвестиций, планирования персональных финансов и т.д. И, конечно, для регионов важно то, что цифровизация сокращает разрыв в финансовой осведомленности между жителями мегаполисов и отдаленных уголков России.
Справка
Компании Финансовой группы БКС предоставляют населению и бизнесу широкий комплекс инвестиционных и банковских услуг, в том числе собственные разработки финансовой инженерии — структурные продукты, биржевые ноты и другие.
Финансовая группа БКС была образована на базе Компании БКС, учрежденной 20 июня 1995 года в городе Новосибирске. В том же году компания получила первую лицензию на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг в качестве финансового брокера и инвестиционного консультанта. В 1998 году БКС стала членом секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ) и участником Российской торговой системы (РТС). В 2000 году открыт филиал компании в Москве, и тогда же БКС предложила клиентам интернет-трейдинг.
В 2011 году ФГ БКС объявила о новой стратегии, в рамках которой помимо брокериджа (БКС Брокер) были выделены три направления развития: розничное направление (БКС Премьер), инвестиционный банк (БКС Банк) и направление по работе с состоятельными клиентами (БКС Ультима).
Сегодня БКС — это:
1) лидер Московской биржи по клиентским оборотам:
— 612,6 млрд рублей - месячный оборот на фондовом рынке;
— 3,4 трлн рублей – месячный объем клиентских операций на валютном рынке (доллар – рубль);
2) более 300 тысяч клиентов, в том числе более 4 тысяч юридических лиц;
3) 87 офисов и более 100 агентских пунктов в крупных городах России.